北京市小额贷款公司试点实施办法
- 栏目：北京代办公司
- 来源：网络
- 发表时间：2023-05-14
北京市小额贷款公司试点实施办法第一章总则第一条为有效配置财政资源，引导资金支持农村郊区和中小企业发展，改进金融服务，提高按照中国人民银行有关法律法规的规定提供金融服务。 《贷款公司试点指导意见》银建发[2008]23号要求制定本办法 第二条本办法所称小额信贷公司是指依法设立的自然人企业法人或者其他社会组织。在北京设立，不吸收公众存款 经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司 第三条 小额贷款公司是企业法人，具有独立的法人财产，享有财产权小额贷款公司的股东依法享有资产收益，重大决策权和选任管理人的权利以认缴出资额或股份为限。第四条 小额贷款公司应当贯彻执行国家金融方针政策，开展自主在法律、法规规定的范围内从事经营活动。自负盈亏、自负盈亏、合法经营的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。第五条市金融办是小额信贷公司。工作协调、审批、监督和风险管理。在本市设立小额信贷公司，应当经市主管部门审批。对小贷公司的初步审查和日常监督管理，承诺愿意承担小贷公司风险处置责任的，可在本区县范围内开展小贷公司试点工作。各区县主管部门是本区县小额贷款公司的日常监督管理工作。风险管理和风险管理第一责任人负责小额信贷公司的筹建和开业。初审负责对小额贷款公司风险管理的日常监督管理。区、县主管部门应当定期向市主管部门报告小额信贷公司的经营管理情况并抄送。北京市银监局、中国人民银行业务管理部第二章小额贷款公司的设立、变更、备案和注销事业部名称、行业表、党员数量、条目数量、以及毫米对照表、教师职称等级、员工考核得分表、普通年金现值系数、小额贷款的表达方式。组织形式为有限责任公司或股份有限公司，公司名称应当符合本市工商企业登记的有关规定。未经批准，任何公司不得标注“小额贷款”字样。第八条 小额贷款公司的设立应当具备以下条件： 1、符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程 2、股东应当符合法定人数 3、股份包括其关联方在内的单一第一大股东所持有的股份不得超过公司注册资本总额的 30。其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20股，且不得低于公司注册资本总额。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元。有限责任公司的注册资本不低于1亿元人民币。注册资本的来源应当真实 投资者或者发起人应当一次性足额缴足所有合法实缴的货币资金 5、小额贷款公司的股东资格应当符合法律、法规和相关市级的要求部门。六、符合任职资格的董事、监事、高级管理人员应当具备任职资格。具有相应专业知识和业务经验的员工。八项必要的组织结构和管理制度。出差管理系统。员工宿舍管理制度。职业健康管理系统。网络安全管理系统。 6s管理系统。九。安全文明施工措施和环境保护措施收费。确保安全生产的技术组织措施。安全文明措施及与业务有关的其他设施的费用。法律、法规规定的其他十项条件。市主管部门认为需要的其他条件十一。公司设立和变更股东时，股东信用信息系统由区县主管部门申请特殊申请
征信评估机构对法人股东和自然人股东在业绩股东之间的信用税收合同、遵守法律法规等方面的信用状况进行征信评估。 股东信用出具的股东信用证明小额贷款公司的评估机构应当真实反映股东的信用状况，并对真实性负责。第十条申请设立小额贷款公司，申请人应当先申请设立小额贷款公司，并提交下列筹备申请材料。拟设立小额信贷公司的区（县）主管部门。劳动仲裁申请成立的申请。申请撤销诉讼。仲裁申请。注册资本、股权结构、经营范围、机构性质、组织形式、发起人或投资者的基本情况、出资比例、设立目的。可行性研究报告包括对当地经济和金融发展状况的分析。设立小额贷款公司的可行性和必要性。市场前景分析未来业务发展计划，完成业务计划、教育业务计划、创业计划、示范药项目计划、股权融资项目计划、风险应对计划等三个准备工作计划，包括拟建公司的工作步骤的准备主要管理制度的起草方案及时间安排 业务发展规划 风险控制措施 资金来源 公司治理结构 部门设置及从业人员 配置 内部控制制度 拟聘用的主要董事、监事、高级管理人员 信贷部负责人基本信息风控部负责人名单 授权筹备组人员简历 联系地址及电话选址方案 4 投资人设立小额贷款公司股东协议内容应包括但不限于拟设立小额贷款公司名称, 经营范围, reg注册资本、股本结构、投资人出资及股份比例 投资人的权利义务等。 5 投资人关于设立有资本小额贷款公司的承诺书，承诺自觉遵守按照公司章程，接受监督，承担风险，自觉遵守国家和本市有关规定，不吸收公众存款，不参与非法集资活动。投资人关系说明及相关证明材料，并承诺如存在隐瞒事项，将限制投资人在小额信贷公司的表决权。 7 法人股东名称、注册地址, 法定代表人。工商年检后的营业执照复印件 经营状况、诚信状况、金融机构贷款本息状况、行业状况、税务记录等事项。拟投资入股公司自有资金来源真实承诺函董事会或股东大会同意最近1年投资设立小额贷款公司的决议经审计的资产负债表、损益表和现金流量表8、自然人股东姓名、身份证件、资金来源及个人收入来源复印件。合法真实的承诺书。对申报材料的合法性、合规性出具的法律意见书。十一、市主管部门要求提供的其他材料 《办法》第九条规定 使用专门的信用评价机构，完成对股东的信用评价。区、县主管部门应当在收到股东资信后15个工作日内北京小贷公司变更董事，将完整的筹建申请材料连同初审意见和股东资信评估证明及时提交市主管部门。评估报告。批准或者不批准设立小额贷款公司的决定应当自收到完整的设立小额贷款公司申请材料之日起30个工作日内作出，并书面通知申请人抄送区（县）主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限并书面通知申请人，延长期限不得超过3个月。申请人应持批准准备文件到拟设立小额信贷公司的区、县主管部门领取开业申请表。第十二条申请人应当批准筹建。自之日起3个月内完成筹建工作，并在规定期限内提交设立申请
#p#分页标题#e#如未完成准备工作，应说明原因。经拟设立小额信贷公司的区（县）主管部门批准，并报市主管部门延期1个月。延长期限内未完成准备工作的，批准准备文件自动失效。第十三条 申请人应当在本办法第十二条规定的筹建有效期内，向拟设立小额贷款公司的区、县主管部门提交填妥的开业申请表和下列材料。 说明拟开办的小额贷款公司名称、注册资本、股权结构、经营范围、拟任高级管理人员情况、经营方针和拟设立的主要管理制度，是否安全营业场所符合设立条件等基本信息和其他需要说明的条件。报告内容包括筹备过程的执行情况、是否符合设立条件等。3、股东大会审议通过的公司章程4。股东名册包括股东姓名。组织机构图 6 拟任董事、高级管理人员的任职资格证明 7 法定验资机构出具的验资证明 8 营业场所所有权或使用权证明 9 公安消防部门出具的安全防火证明营业场所设施资质证书 10 联系人及电话、传真、电话、邮箱、邮编 11、律师对申请材料的合法性出具法律意见书、市主管部门、区县主管部门要求的其他材料 12各部门自收到完整的设立申请材料之日起15个工作日内完成审查，并将审查意见报市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审查意见后15个工作日内作出批准或者不批准的决定，并书面通知申请人 抄送区、县主管部门 第十四条 设立第十五条 拟设小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员应当具备下列条件： 1.无犯罪记录和不良信用记录 2.本科及以上学历，在金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上，或大专以上学历或以上，在金融领域工作8年以上。专业知识和能力 4 拟任总经理须参加市主管部门组织的资格考试和会谈。不完全符合上述要求的小额信贷公司的申请人认为他们具有拟任职位所需的知识和经验。有能力、有能力者，可向区、县主管部门提出立案申请，由区、县主管部门报市主管部门批准。第十六条小额贷款公司经区、县主管部门审查并经市主管部门批准，可以设立分支机构。具体办法另行规定。第十七条小额贷款公司应当自批准开业之日起5个工作日内，向北京市银监局和市公安机关人民银行业务管理部报送有关材料。依法办理税务登记、纳税 第十九条小额贷款公司有下列情形之一的，必须在工商登记变更前报区、县主管部门批准。标准 1. 名称变更 2. 注册资本变更 3. 居住地变更 4. 经营范围变更 5. 股东变更 6. 董事、高级管理人员变更 以上变更已经区县主管部门审核并报市主管部门批准后，将市主管部门批准的材料报工商行政管理部门办理变更
更新登记备案程序 第二十条小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产。小额贷款公司可因下列原因解散： 1.公司章程规定的解散事由出现 2.公司合并或分立需要解散 4.营业执照被依法吊销，责令关闭或吊销5、人民法院依法宣告公司解散。破产、清算和注销。第二十一条 依法合规经营的小额信贷公司无不良信用记录并符合规定条件。在股东自愿的基础上，可以按照中国银行业监督管理委员会颁布的《村镇银行设立审批指引》和《村镇银行暂行管理办法》执行。 《条例》转变为村镇银行。第三章 股东的资格和义务 第二十二条 小额贷款公司的股东应当是境内自然人、企业法人或者其他社会组织，第一大股东应当是小额贷款所在地区、县的自然人。公司位于。有犯罪记录和不良信用记录的企业法人或者其他社会组织不得成为小额贷款公司的股东。第二十三条 境内企业法人作为小额贷款公司的股东，应当具备以下条件： 一、具有工商行政管理部门登记注册的法人资格 二、良好的社会信誉和诚信记录和纳税记录 三、财务状况良好健康）状况。入股前一个完整会计年度的利润 4、入股资金来源合法、真实。自有资金不得用于借款或他人委托资金购买股份。 5、强大的经营管理能力及六市主管部门要求的其他条件。第二十四条 境内自然人作为小额贷款公司的股东，应当具备下列条件： 一、具有完全民事行为能力； 2、具有良好的社会信誉和诚信记录； 3、参股资金来源合法。真实自有资产不得将借入资金或他人委托资金用于四市主管部门规定的其他条件投资。第二十五条境内其他社会组织投资小额贷款公司北京小贷公司变更董事，应当遵守国家有关其他社会组织投资管理的规定。具有良好的社会声誉和诚信记录。具备投资主体资格。有资金实力。不得使用借入资金或他人委托资金购买股票。第二十六条小额贷款公司股东不得虚假出资或者撤资 质权项下小额贷款公司股东自公司成立之日起三年内不得转让质押股份。第四章 小额贷款公司的资金来源 第二十七条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资金 捐赠资金来自不超过两家银行业金融机构的抵押资金和经国务院批准的其他资金来源。国家有关部门。第二十八条 小额贷款公司在法律、法规规定的范围内从银行业金融机构取得的抵押资金余额 不超过净资本50%的资金的利率期限由小额贷款公司和相应的银行业金融机构通过独立协商。公司提供融资的银行业金融机构应及时向中国人民银行业务管理部、北京市银监局报送融资信息，并对小额贷款公司融资使用情况进行跟踪监督第五章小额贷款公司业务范围和资金运用 第十一条小额贷款公司可以自主选择贷款对象。试点期间向农村和农民发放的贷款额度不低于全年累计贷款额度
#p#分页标题#e#70 第三十二条小额信贷企业应坚持小额放贷原则。鼓励小额贷款公司为农户、微型企业和中小企业提供信贷服务。着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司的资本净额3 第三十三条小额贷款公司按照市场化原则经营。贷款利率不得超过司法部门设定的上限和下限，即中国人民银行公布的贷款基准利率09倍。该范围是根据市场原则独立确定的。第三十四条借款合同由借款人与贷款人参照银行借款规范合同，本着公平自愿的原则，依法确定。第六章小额贷款公司的公司治理 第三十五条小额贷款公司的组织机构和职责，按照《中华人民共和国公司法》的有关规定执行，并在公司章程中予以明确。第三十六条小额信贷公司应当根据其决策管理的复杂程度、业务规�：头裉氐悖蛎鞲咝�。灵活的组织架构 完善股东大会董事会高级管理人员的议事制度和决策程序。第三十七条小额贷款公司设总经理一名，根据需要设副总经理1至3名。小额贷款公司董事会应当对总经理作出答复。年度专项审计结果应当向股东会或者股东大会报告，并报告市和区、县主管部门。总经理、副总经理离任时应当接受辞职审核。第三十八条小额信贷公司董事、高级管理人员对小额信贷公司忠诚守信、勤勉尽责的义务。董事违反法律法规或小额贷款公司章程，给小额贷款公司造成严重损失。公司应承担相应的赔偿责任。总经理、副总经理违反公司章程的法律法规或者超出董事会授权范围作出的决定，给小额贷款公司造成严重损失的，公司应当承担相应的赔偿责任第三十九条小额信贷公司董事会和管理层可以根据需要设立专业委员会，提高决策能力和管理水平。第十条小额信贷公司应当建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度。积极的激励约束机制，培育良好的企业文化。第七章小额信贷公司的内部控制。第四十一条 同类贷款业务的性质和特点，应当制定相应的贷款管理规定和贷款业务尽职调查，审批贷款授权，检查风险管理关联交易违规和处罚等情况。建立健全相关业务流程和操作规范 第四十二条 小额贷款公司金融服务创新应当以审慎经营和依法合规为基�。险婵悸且滴翊葱碌姆尚灾�、操作流程、经济后果等.、严格控制新业务的法律风险和经营风险。第四十三条 小额贷款公司应当遵守我国反货币记录的有关规定，保存单笔交易或者当日累计交易金额在20万元以上的现金存款、现金提取、现金汇款、现金收款、和其他形式的现金收支记录。第四十条 小额贷款公司应当按照国家有关法律、法规的规定，制定并实施公司财务制度会计操作规程和会计核算岗位。工作手册应建立会计审批制度，确保业务审批与财务会计相对独立。建立财务核查制度，定期与银行借款人核对，确保财务一致性。建立会计档案保管交接制度，防止会计档案被更换、变更、损毁、丢失和泄露。公司向同级财政部门办理财务登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。第四十五条小额贷款公司应当按照有关规定建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度。坏账
准备金确保资产损失准备金充足率始终维持在100以上。风险资产分类综合覆盖方法和坏账准备计提方法参照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、财政部对商业银行的有关规定。贷款公司可自行建设或依托资质良好的银行业金融机构，建立完善的计算机信息系统，建立电子数据的即时存储和备份系统。重要数据必须异地备份并长期保存。还可以租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。第四十七条小额贷款公司应当建立健全内部审计和审计制度，设立职责明确的监督审计岗位，配备合格的监督审计人员。小额贷款公司董事会和管理层应当重视和支持监督审计工作。对监督审计中发现的违反法律、法规和公司制度的行为，要及时纠正和处罚。第四十八条小额贷款公司应当按照规定建立信息披露制度。向相关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况 向为公司股东提供融资的银行业金融机构的相关捐赠人向中国人民银行业务管理部、北京银监局披露重大事项信息必要时应当向社会公开贷款事项等信息，并保证信息的真实性、准确性和完整性。突发事件、突发业务风险等重大事件，应当及时向主管部门报告。第八章小额贷款公司的监督管理 49 第五十条小额贷款公司应当积极接受市、县有关部门的监督管理，按月向市、县部门提供财务报表和贷款统计数据，自觉接受市、县有关部门的监督管理。 ——市、县有关部门现场检查。第五十条小额贷款公司应当接受社会监督，小额贷款公司开业时应当在区县主要媒体和营业场所向社会公众公布公司基本情况，并承诺不吸纳公众存款。坚决杜绝任何形式的非法集资和非法证券交易。自觉接受社会监督。第五十一条 各区、县主管部门应当加强对小额信贷公司的日常监督管理。每月对小额信贷公司的经营管理和内控风险进行监测，每年至少进行一次全面监测。业务检查，根据小额贷款公司的经营情况，及时安排专项检查。日常监管中发现的重大问题和突发事件，要及时向区县主管部门、市主管部门报告，并通报有关部门 第五十二条 中国人民银行业务管理 财政部跟踪监测小额信贷公司的利率资金流向，将小额信贷公司的信用状况纳入征信系统。小额贷款公司应定期向征信系统提供借款人的贷款担保、还款等信息。经营活动中非法集资、变相吸收公众存款的，由区、县政府负责查处，并报市主管部门，由市主管部门责令处理。 Rectification and cancellation of its pilot qualifications for small loans, request the industry and commerce departments to revoke their business licenses and fines The small loan company should entrust a commercial bank that provides rural financial services with a wide range of branches and strong strengths and can provide service support for small loan companies to open a deposit account as a fund custodian bank for the small loan company and provide it uniformly. The custodian bank for payment and settlement services shall effectively assume the responsibility of fund safety supervision. If any violation of fund use such as fund payment and settlement occurs, it shall promptly report to the municipal competent department Chapter IX Supplementary Provisions Article 55 problems arising during the implementation of these Measures shall be handled by the Municipal Finance Bureau. The Office will coordinate with relevant departments to resolve Article 56. This approach will be implemented from the date of promulgation PAGE1
北京市小额贷款公司试点实施办法相关阅读：
- 注册北京独资公司的条件和流程有哪些？
- 有哪些靠谱的北京公司注册地址可以推荐？
- 注册北京公司后，如何开设银行账户和办理资金交易手续？
- 注册个公司没业务怎么办,注册公司后如何开展业务
- 注册公司需要选择哪个行政区域的地址？
- 注册公司是否必须在北京设立办公地点？
- 注册公司要app（注册公司必备的应用软件）
- 注册公司需要多长时间？注册费用是多少？
- 注册公司黑名单（如何避免进入注册公司黑名单）
- 注册公司老品牌（选择老品牌的优势和注册方法）
- 注册公司需要哪些热门词,注册公司常用词汇大全
- 注册公司的5大步骤详解，注册公司需要注意的事项
- 注册公司马绍尔（马绍尔注册公司的步骤和要求）
- 注册公司公积金登记（详解公司公积金的注册步骤）
- 汽车劳务公司注册（汽车劳务公司注册流程介绍）
