权威发布!小贷公司注册资本或将实缴10亿元
- 栏目：北京代办公司
- 来源：网络
- 发表时间：2023-05-14
网络小额贷款业务管理暂行办法
（征求意见稿）
第一章
一般规则
第一条【制定目的和依据】规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保护小额贷款公司和客户合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条【基本定义】本办法所称网络小额信贷业务，是指小额信贷企业利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，利用积累的客户经营、在线消费、以及互联网平台的在线消费。通过合法渠道获得的在线交易等内生数据信息，分析评估借款人的信用风险，确定贷款方式和限额，在线完成贷款申请、风险审查、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程。贷款业务。
小额贷款公司网上小额贷款业务应主要在注册地省级行政区域开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额信贷公司不得开展跨省级行政区域的网上小额信贷业务。
第三条【功能定位】小额信贷企业应遵循小额、分散式网络小额贷款原则，符合国家产业政策和信贷政策，主要服务于小微企业、农民和城镇低收入人群。受益金融重点服务对象，践行普惠金融理念，支持实体经济发展，发挥网络小额信贷渠道和成本优势。
第四条【监管制度】国务院银行业监督管理机构制定小额信贷公司网络小额信贷业务的监督管理制度和经营管理办法，对人民银行确定的金融监管部门进行监督指导。省、自治区、直辖市人民政府（以下简称监督管理部门）对网络小额信贷业务进行监督管理和风险处置。
监督管理部门负责小额贷款公司网络小额贷款业务的审批、监督管理和风险处置。
对于极少数需要跨省级行政区域开展网上小额贷款业务的小额贷款公司，由国务院银行业监督管理机构负责审批、监督管理和风险处置。
第二章
业务访问
第五条【依法批准】小额信贷公司经营网络小额信贷业务，应当依法经监管部门批准。监管部门拟批准小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，应当至少提前60日向国务院银行业监督管理机构备案。
跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，由国务院银行业监督管理机构依法批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营网络小额贷款业务，但法律、行政法规另有规定的除外。
第六条【许可证】国务院银行业监督管理机构对批准经营网络小额贷款业务的小额信贷公司，颁发网络小额贷款业务许可证，并作出网上小额贷款业务许可证。一个公告。
网络小额信贷业务经营许可证自颁发之日起有效期为3年。小额贷款公司在网络小额贷款经营许可证有效期届满后继续经营业务的，应当在有效期届满前90日内向发证部门提出换证申请。发证部门批准换发的，每次换发有效期为3年。小额贷款公司未申请续期的，发证部门将在期满后吊销其网络小额贷款业务经营许可证，并督促其依法妥善处理存量业务。
第七条【准入条件】经营网上小额信贷业务的小额信贷公司应当具备以下条件：
（一）具有《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；
（二）的注册资本符合本办法的要求；
（三）有符合规定的控股股东；
（四）控股股东、实际控制人、最终受益人无故意或重大过失犯罪记录；
(五）董事、监事、高级管理人员具有履行职责所需的专业知识和金融相关业务经验，无故意或重大过失犯罪记录，无重大违法违规记录。过去 5 年的法规和不良诚信记录；
（六）大股东信用记录良好，近3年无重大违法违规记录；
（七）拥有完善的组织、内控和风险管理体系；
（八）具有符合本办法要求的营业场所、互联网平台、业务系统和技术能力；
（九）有符合法律法规要求的反洗钱和反恐融资管理措施；
（十）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
第八条【控股股东】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的控股股东应当具备以下条件：
（一）是依法成立的企业法人，主要业务是提供适合网络小额贷款的产品或服务；
（二）财务状况良好，最近两个会计年度均盈利且纳税总额不低于人民币1200万元（合并会计报表口径）；
（三）对公司的出资不超过公司上一会计年度净资产的35%；
（四）有明确的在线小额信贷业务发展战略和计划；
（五）承诺5年内不转让公司股权（监管部门和司法部门责令转让的除外），并在公司章程中有所规定；#p#分页标题#e#
（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
第九条【互联网平台】经营在线小额信贷业务的小额信贷公司使用的互联网平台应当符合以下条件：
（一）互联网平台运营主体应为依法设立的企业法人，并已履行互联网信息服务备案手续；
（二）互联网平台运营主体持有小贷公司5%以上股份；
（三）互联网平台经营者注册地与小额信贷公司注册地在同一省、自治区、直辖市；
（四）已运营2年以上，近2年在市场监管、网信、税务、电信、公安、法院等部门无违法违规记录年；
（五）有满足在线小额贷款需求的客户群；
（六）可以积累客户运营、消费、交易等内生数据信息，用于评估客户信用风险；
（七）主要业务范围不包括金融业务；
（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
小额信贷公司取得网络小额信贷业务经营许可证后，互联网平台经营者应及时向辖内省级电信部门办理互联网信息服务备案和变更手续。
第十条【注册资本】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不得低于10亿元人民币，且为一次性实收货币资金。跨省级行政区域经营网络小额信贷业务的小额信贷公司注册资本不低于50亿元，为一次性实收货币资金。
第三章
业务范围及基本规则
第十一条【经营范围】小额信贷公司经营网络小额信贷业务，经监管部门批准，取得网络小额信贷业务经营许可证后，可以经营以下部分或全部业务，依法申请公司变更登记，并在业务范围内明确：
（一）发放网上小额贷款；
（二）贷款业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
小额信贷公司经营网络小额信贷业务，管理良好、风控能力强、监管评价符合一定标准的，经中国内地监管部门批准，可以经营以下部分或全部业务：依法，取得网上小额贷款营业执照后，依法申请公司变更登记，并在业务范围内明确：
（一）以公司发行的网络小额贷款为基础资产开展资产证券化业务；
(二）发行债券；
（三）国务院银行业监督管理机构许可的其他业务。
第十二条【外部融资】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司不得通过银行贷款、股东贷款等非标准融资方式达到其净资产的1倍以下；通过发行债券，资产证券化产品等标准化债权资产不得超过其净资产的4倍。
国务院银行业监督管理委员会会同中国人民银行可以调整经营网络小额信贷业务的小额信贷公司对外融资余额与净资产的比例限额。
第十三条【贷款额度】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当根据借款人的收入水平、总体负债情况、资产状况等因素合理确定贷款额度和期限，使借款人能够按期还款。金额不超过其还款能力。
自然人单户网上小额贷款余额原则上不超过30万元，且不超过最近3年平均年收入的三分之一。两者中较低者为最高贷款额度 限额：原则上，法人或其他组织及其关联方的单账户网络小额贷款余额不超过100万元。
第十四条【贷款目的】小额信贷公司应当与借款人就贷款用途达成明确约定，并按照合同约定对贷款使用情况进行监控。贷款用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。互联网小额贷款不得用于以下用途：
（一）从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；
(二）买房还房贷；
（三）法律法规、国务院银行业监督管理机构、监管部门禁止的其他用途。
第十五条【联贷】经营网络小额贷款业务的小贷公司开展助贷或联贷业务，应当遵守财务管理部门制定的相关业务规则，并符合以下要求：
（一）主要作为资金提供者与机构合作开展贷款业务，不得将信用审核、风控等核心业务外包，不得向未放贷的机构提供资金发放贷款不接受无担保资质的机构提供的增信服务和承销承诺等变相增信服务；
（二）主要作为信息提供者与机构合作开展贷款业务，不得故意向合作机构提供虚假信息，不得引导借款人过度负债或多次借款，不得不帮助合作机构规避远程操作等监管要求；
（三）单笔联名贷款，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司出资比例不得低于30%；
（四）国务院银行业监督管理机构规定的其他要求。
第十六条【征信系统】经营网络小额信贷业务的小额信贷企业应接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也可接入经中国人民银行批准的个人征信机构。以及依法备案、报告、查询、使用相关信用信息的企业征信机构。
第十七条【登记制度】小额贷款公司发放网贷小额贷款的，应当核对金额、地域、借款人等信息进行登记，并在5个工作日内更新原登记信息。注册信息已更改。
第十八条【禁止业务】经营在线小额信贷业务的小额信贷公司不得从事下列业务：
（一）变相吸收或接受公众存款；
（二）通过互联网平台或当地各类交易场所出售或转让公司不良信贷资产以外的其他信贷资产；
（三）理财、信托等资产管理产品的发行或代理销售；
（四）一家跨省级行政区域经营线上小额信贷业务的小额信贷公司，办理线下业务；
（五）法律法规，国务院银行业监督管理机构和监管部门禁止的其他业务。
第四章
业务管理
第十九条【公司治理】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当完善公司治理机制。董事、监事、高级管理人员应当增强履职意识，切实承担相应的管理职责。总经理、副总经理等高级管理人员，以及风控、运营、财务等关键管理岗位的负责人，必须是专职，在公司注册地工作。
第二十条【股权管理】投资人、关联方、一致行动人为大股东的跨省行政区域经营网络小额信贷业务的小额信贷公司数量不得超过2家北京基金管理公司跨区变更地址，或经营网络小额信贷业务的小额贷款公司数量控股跨省行政区域经营网络小额贷款业务的股份不得超过1个。
禁止委托或接受他人委托持有经营网络小额信贷业务的小额信贷公司股权。
第21条【资金管理】经营网络小额信贷业务的小额信贷企业应加强资金管理，对贷款资金（包括自有资金和外部资金）实行专户管理，所有资金必须进入唯一贷款专户才能出借钱。专项贷款账户需要具备存取款能力，以支持线上小额信贷业务。小额贷款公司应当向专项贷款账户监督管理部门报告北京基金管理公司跨区变更地址，定期提供开户行出具的专项贷款账户运行报告和专项贷款账户资金流向明细。其要求。
第二十二条【业务系统】经营网上小额信贷业务的小额信贷公司应当使用独立的业务系统，并应符合以下条件：
（一）贷款申请、评估、审批、签约、放款、催收、咨询、投诉均可通过本业务系统在线操作；
（二）拥有完善的风险防控体系，包括数据驱动的风控模型、反欺诈体系、风险识别机制、风险监控手段、风险处置措施等。信用风险主要依靠互联网平台的内部数据信息；
(三） 满足网络和信息安全管理要求，具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密、应急预案、灾难恢复等网络安全设施和管理体系，确保系统安全稳定运行，各种信息安全；
（四）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
第二十三条【信息披露】经营网络小额信贷业务的小额信贷企业应当加强信息披露，在所使用的产品发布平台上公布以下信息：
(一）公司基本信息，包括营业执照、公司地址、法定代表人和高级管理人员基本信息、业务咨询和投诉电话等；
(二）详细介绍了公司提供的相关产品，包括服务内容、贷款利率水平和收费项目标准、利息计算及本息还款方式、逾期贷款处理方式等。 ;
（三）各级监督管理部门监督举报电话。
上述信息如有变更，原披露信息应在变更后7日内更新。
第二十四条【消费者权益保护】经营网络小额信贷业务的小额信贷企业应当依法依规，按照银行业监督管理机构和监管部门的相关要求，做好金融消费者权益保护工作。国务院。业务办理应当遵循公开透明的原则，充分履行告知义务，使借款人清楚了解贷款金额、期限、价格、还款方式等，并在合同中明确。禁止诱使借款人过度负债。禁止以暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式收取贷款。禁止未经授权或同意收集、存储和使用客户信息，禁止非法交易或披露客户信息。
第二十五条【反洗钱和反恐融资】经营网络小额信贷业务的小额信贷公司应当按照相关法律法规开展反洗钱和反恐融资工作，并采用客户身份识别和客户身份识别信息和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等，有效防范洗钱和恐怖融资风险。
第五章
监督管理
第二十六条【管理制度的制定】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当按照监督管理部门的有关规定，建立健全的法人治理结构和内部控制制度，制定业务操作规则，建立一个全面有效的风险管理系统。
第二十七条【报送报告】经营网络小额信贷业务的小额信贷公司应当按照有关规定向监督管理部门报送与网络小额信贷业务相关的财务会计报表、统计报告和报告。其他材料，向中国人民银行报送相关统计数据。监督管理部门应当按照规定向国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报送本地区小额贷款公司网络小额贷款业务统计数据和状况报告。
第二十八条【重大风险报告】小额贷款公司在网络小额贷款业务经营中遇到重大风险（特别是跨区域风险）时，应当及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当建立重大风险预警、预防和处置机制，及时处理重大风险事件，并向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报告。
第二十九条【资质管理】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司在取得网络小额贷款业务经营许可证后，无正当理由停止正�？雇缧《畲钜滴�6个月以上，发证部门撤销其网络小额贷款业务营业执照。
第三十条【反洗钱与反恐融资管理】开展网络小额信贷业务的小额信贷公司应当通过互联网金融反洗钱和反恐融资向中国人民银行登记反洗钱业绩网络监控平台，接受中国人民银行及其分支机构依法开展的反洗钱监管工作，配合有关部门的反洗钱和反恐融资工作。
第三十一条【自律管理】经营网络小额信贷业务的小额信贷公司可以自愿加入中国小额信贷公司协会、中国互联网金融协会等行业自律组织，接受自律管理。
第六章
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