债券市场和利率的关系，债券利率和利率的关系
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- 发表时间：2023-05-12
对于不懂金融理论的小白来说，市场利率上升，债券价格下降，市场利率下降，债券价格上升。这真是一个很奇怪的现象。我不知道真相。我给你讲个故事吧。
实际上，债券是一种债权凭证，就像王向银老银行存钱一样。其实银行是借老王的钱。如果银行给老王1.5%的年利率，你就可以向老王借一大笔钱，对吗？
如果老王存每年定存100万，定存利率1.5%，一年后，可以拿回100万的本金和1.5万的利息。
不高兴的是，第二天，央妈宣布上调基准利率，银行存款利率上调至5%。如果此时每个人都存了100万，一年后，从银行拿到105万的利息。
如果个人银行存款可以转存，老王急需用钱，你会接手老王手里年利率1.5%的100万存单吗？
理性的投资者当然不会，因为一旦接手，老王的存单到期只能连本带利拿回101.5万，而现在的存款利率是5%，傻子才会做这种亏本的买卖。
王老不可能原价卖自己的CD，只能低价卖，不然没人买。那么别人会接受多少折扣呢？
老王的邻居小宋给他出了个主意。别人付出的代价，按现在5%的利率计算，仅仅一年后就能得到101.5万，让别人不吃亏，你也有救急的钱。
老王咬咬牙答应了。
所以有。
x*(1 5%)=1015000
得到x=96666.67元。
也就是说，如果老王转让自己的存单，别人的最高出价是966666.67元。
但如果央妈把基准利率降到0.25%，情况就不一样了。老王1.5%年化利率的一年期存单将成为抢手货。如果价格对等，老王会觉得亏，打折就更不可能了。那么会发生什么呢？
以更高的价格卖出别人的价格，以目前0.25%的年利率计算，仅仅一年后就可以得到101.5万元。
即x*(1 0.25%)=1015000。
x=1012468.83
也就是说，老王的存单要定价1012468.83元才能出售。
这时如果有一个人智商不在线，他就以1012468.83元接手存单，以96666.67元卖出。亏损将高达-4.52%。
别以为你不会做这种事。现实生活中，那些巨额赎回的人给基金经理出了这种难题。为了有足够的资金应对巨额赎回，他们亏本出售本应持有到期的债券。
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