跟单信用证的概念，跟单信用证的基本流程
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- 发表时间：2023-05-13
2017年6月6日，国际商会银行委员会发布新闻稿，宣布启动工作组，对贸易金融数字化进程进行预测、准备和跟进。工作组的核心任务之一是评估国际商会的现行规则，从而评估其电子兼容性，确保其“电子适用性”，即使银行能够接受相应单证的数据。这被认为是适应不断发展的实践和技术的必然要求。
国际商会银行委员会成立了一个起草小组，由大卫米涅尔和加里科利尔担任共同主席，最初目标是重新审查国际商会现有规则的电子兼容性。经过重新审查，起草小组从国际商会银行委员会执行委员会获得以下授权：
更新eucp的当前版本1.1，以确保其可持续的数字兼容性。
起草eurc以确保收集的电子记录的可持续数字兼容性。
为了在不影响国际商会其他现有规则的情况下定期更新，从而减少任何被认为有可能被修订的开发时间，这些电子规则在开发过程中特别标记了版本号。
EU2.0和eurc 1.0两个版本的初稿已于2017年9月25日分发给国际商会所有国家委员会，反馈截止日期为2017年11月27日。由于沟通问题，在多个国家委员会的要求下，反馈截止日期延长至2018年2月28日。根据对初稿的反馈意见，起草小组开始起草第二稿，并于2018年3月20日发送至国际商会各国家委员会。反馈截止时间为2018年5月25日。2018年7月20日发布第三稿，反馈截止时间为2018年9月28日。第四稿于2018年11月6日发出，注明反馈截止日期为2019年1月4日。在这一阶段，在全面整理了截至本期收到的所有反馈意见后，起草小组认为是时候起草规则的最后草案了。最终草案随后于2019年1月31日发送至国际商会各国家委员会，特别注明投票截止日期为2019年3月22日。值得一提的是，此时距离初稿寄出只有16个月，其中还包括前面提到的3个月的延期。在起草前四稿的过程中，起草小组收到了来自国际商会各国家委员会的近2000条反馈意见。为了透明和清晰起见，每个反馈都是单独回答的。《国际商会eucp指南》 (icc出版物第639号)以及詹姆斯e伯恩教授和丹泰勒的著作都是重要的参考资料，在此特别感谢。
国际商会银行委员会有史以来第一次引入了国际商会规则投票程序的新方法，即通过“简单投票”平台。这种创新的方法为采用经修订的eucp和新的eurc规则提供了在线投票系统。
该平台于2019年3月11日至22日开放投票，要求每个国家委员会选择一名有投票权的指定代表。请国家委员会分别就修订的eucp和新的eurc进行投票，并从以下选项中选择“是”或“否”:
你们国家委员会是否批准《跟单信用证统一惯例（ucp 600）关于电子交单的附则》(EUCP)2.0版？
你们国家委员会是否批准《托收统一规则（urc 522）关于电子交单的附则》(EURC)1.0版？
投票结果：
收到了49个国家委员会的投票，一个国家委员会的投票超过了截止日期。
EUCP获得了100%的通过率，两个国家弃权。
EURC获得了97.5%的支持率(基于加权)，一个国家反对，两个国家弃权。
基于以上投票结果，两套规则将于2019年7月1日正式生效。
在原《国际商会eucp指南》 (icc出版物第639号)的介绍中，电子提示可能的演进结果被认为是在跟单信用证领域建立了自动符合性验证系统。如果我们看看不断发展的技术和数字贸易金融，随着物联网、分布式账本技术、智能合约、人工智能和机器学习的出现，这些都已经非常明显了。
将持续监测这些电子规则的内容，以确保其适用性。贸易从业者的支持将是推动规则发展的基本要素。这些规则为跟单信用证在数字环境中的发展带来了许多好处，并确保了这一重要工具在降低贸易风险方面的持续相关性。
国际商会的现行规则，如《跟单信用证统一惯例》 (ucp 600)和《托收统一规则》 (urc 522)，虽然在纸张世界中极具价值，但如果应用于电子交易，只能提供有限的保护。随着时间的推移，传统的贸易工具将不可避免且不可逆转地发展成为纸质和数字的混合生态系统，最终发展到只有电子记录。
在这方面，重要的是让市场认识到，这些新法规为促进传统贸易解决方案在数字环境中的发展带来了许多好处：
保证适用性，并确保在不断发展的数字贸易世界中的相关性。
将纸质环境中的风险缓解扩展到电子环境。
并且明确无误地支持电子记录的使用。
支持实践的融合与一致，反对差异的本土化、民族化、区域化。
就条款和目标达成共识
对一套独立且值得信赖的合同规则有信心。
惯例和做法的统一性、一致性和标准化。
无论什么样的基本经济和司法制度，都能实现和支持地区和国家之间的贸易和金融业务。
没有国际商会银行委员会秘书处和国际商会国家委员会的持续支持，就不可能制定这些电子规则。我要感谢所有与会者，特别是大卫比肖夫、奥利维尔保罗和劳拉斯特罗布。特别感谢电子规则起草组成员。详细列表如下。我还要向共同主席加里科利尔表示感谢。没有他的努力，这些工作不可能完成。最后但同样重要的是，如果没有
有詹姆斯·拜恩和丹·泰勒最初开创性的工作，将根本不会有这本出版物的存在。
联合主席
大卫·梅内尔,tradelc advisory / tradefinance.training
盖瑞·考利尔, collyer consulting / tradefinance.training
成员
阿布舍克·维亚斯，印度澳新银行贸易&供应链融资产品部副总监
阿桑·阿齐兹，巴基斯坦哈比比银行总行国际合规部全球总经理
亚历山大·泽列诺夫，俄罗斯开发与对外经济事务银行顾问
阿蒂夫·拉扎，阿联酋迪拜商业银行贸易销售部主管、国际商会阿联酋银行委员会副主席
克里斯蒂安·卡泽诺夫，法国兴业银行全球交易银行&支付服务部贸易金融运营全球主管
丹尼尔·威格尼尔，法国农业信贷银行贸易产品/贸易金融部全球主管
大卫·佩莱格里恩，西班牙对外银行环球贸易&国际银行部、公司&投资银行部
大卫·汤普森，英国壳牌国际贸易和航运有限公司贸易融资经理
哈维尔·阿里亚斯，西班牙桑坦德银行商业开发总监
k·尼扎迪恩，马来西亚/阿联酋fib首席运营官、国际商会阿联酋银行委员会副主席
玛蒂娜·詹斯查克，德国西门子金融服务有限公司贸易融资咨询–项目管理部咨询主管
迈克尔·奎恩，美国摩根大通全球交易和贷款产品部董事总经理
巴勃罗·努内斯，西班牙桑坦德银行贸易解决方案部全球主管
丽塔·里奇，加拿大法国巴黎银行贸易能力培训中心全球贸易执行顾问
唐吉·洛罗，法国外贸银行大宗商品贸易金融运营部主管
泰延晔，新加坡法国兴业银行贸易服务和融资部亚洲产品管理主管
刘云飞，中国银行总行交易银行部副总经理
大卫·梅内尔
国际商会银行委员会高级技术顾问
贸易信用证咨询公司所有者
2019年5月
跟单信用证统一惯例关于电子交单的附则（eucp）（版本2.0）
预先考虑事项
受益人或其代表向指定银行、保兑行（如有）或开证行仅以电子记录或电子记录与纸质单据混合的交单方式，在eucp的范畴之外。
开证行向申请人仅以电子记录或电子记录与纸质单据混合的交单方式，在eucp的范畴之外。
ucp 600中的定义，如eucp未重新定义或修改，将继续适用。
在同意开立、通知、保兑、修改或转让eucp信用证前，银行应确保自己能够审核在该信用证项下要求提交的电子记录。
第e1条《跟单信用证统一惯例（ucp600）关于电子交单附则》（“eucp”）的范围
a. eucp是对《跟单信用证统一惯例》（2007年修订本，国际商会第600号出版物）（“ucp”)的补充，以适应电子记录的单独提交或与纸质单据联合提交。
b. 当信用证表明受eucp约束（“eucp信用证”）时，eucp 适用。
c. 本文本版本号为2.0。eucp信用证必须表明适用的版本，否则即受开证日最新的有效版本约束；或如果因受益人接受的修改而使信用证受eucp约束，则受在该修改日期的有效版本约束。
d. eucp信用证必须表明开证行的实体地址。此外，信用证还必须表明任何指定银行的实体地址，以及保兑行（如有）的实体地址（如与指定银行的不同），如开证行开证时已知悉该实体地址。如果信用证中未表明任何指定银行及/或保兑行的实体地址，则该银行必须在不迟于通知或保兑信用证之时向受益人表明其实体地址；或者，在信用证可在任一银行兑用的情况下，如另一家非通知行或保兑行的银行愿意按指定承付或议付，则在其同意按指定行事之时向受益人表明其实体地址。
第e2条 eucp与ucp的关系
a. eucp信用证也受ucp约束，而无须将ucp明确纳入信用证。
b. 当eucp适用时，如其与适用ucp产生不同结果，应以eucp规定为准。
c. 如果eucp信用证允许受益人在提交纸质单据或电子记录两者之间进行选择，而其选择了只提交纸质单据，则该笔交单仅适用ucp。如果eucp信用证只允许提交纸质单据，则仅适用ucp。
第e3条 定义
a. ucp使用的下列用词语，为了将ucp适用于eucp信用证项下提交的电子记录的目的，解释为：
i. “在其表面看来（appear on their face）”以及类似用语适用于审核电子记录的数据内容。
ii. “单据（document）”应包括电子记录。
iii. 电子记录的“交单地点（place for presentation）”意指一个数据处理系统的电子地址。
iv. “交单人（presenter）”意指受益人，或代表其向指定银行、保兑行（如有）或直接向开证行实施交单行为的任何人。
v. “签署（sign）”及类似用语应包括电子签字。
vi. “添加的（superimposed）”、“批注（notation）”或“盖印戳的（stamped）”意指在电子记录中其增补特征明显的数据内容。
b. 在eucp中使用的下列用语应具有以下含义：
i. “数据变损（data corruption）”意指因任何数据的失真或丢失而致使无法全部或部分读取已提交的电子记录。
ii. “数据处理系统（dataprocessing system）”意指全部或部分用于处理和操作数据、发起指令、或响应数据信息或性能的计算机化或电子化或任何其他自动化的方法。
iii. “电子记录（electronicrecord）”意指，以电子方式创建、生成、发送、传播、收到或储存的数据，包括（适当时）逻辑上相关或另外链接在一起以便成为电子记录一部分的所有信息，而无论这些信息是否同时生成，并且：其发送人的表面身份、其包含的数据的表面来源及其是否保持完整和未被更改，可以被证实；并且能够根据eucp信用证条款审核其相符性。
iv. “电子签字（electronic signature）”意指附加于或与一份电子记录有逻辑关联的数据处理，由签字人实施或采用，用以表明签字人身份及其对电子记录的证实。
v. “格式（format）”意指表达电子记录的数据组织形式或电子记录提到的数据组织形式。
vi. “纸质单据（paper document）”意指纸面形式的单据。
vii. “收到（received）”意指电子记录以系统可接受的形式、根据eucp信用证中指明的交单地点进入数据处理系统的时间。此系统生成的任何对收到的确认并不意味着该电子记录已在eucp信用证下被查看、审核、接受或拒绝。
viii.“再次提交（re-present）”或“再次提交的（re-presented）”意指替代或更换已经提交的电子记录。
第e4条 电子记录和纸质单据与货物、服务或履约行为
银行不处理电子记录或纸质单据可能涉及的货物、服务或履约行为。
第e5条 格式
eucp信用证必须注明每份电子记录的格式。如未注明，则电子记录可以任何格式提交。
第e6条 交单
a. i. eucp信用证必须注明提交电子记录的地点。
ii. 如eucp信用证要求或允许提交电子记录和纸质单据，除必须注明提交电子记录的地点外，还必须注明提交纸质单据的地点。
b. 电子记录可以分别提交，并且无需同时提交。
c. i. 如一份或多份电子记录被单独提交或与纸质单据混合提交，交单人有责任向指定银行、保兑行（如有）或开证行（如直接向开证行交单）提供表明交单结束的通知。该结束通知的收到将作为交单已经完毕、并且交单的审核期限将开始的通知。
ii. 结束通知可以电子记录或纸质单据方式做出，且必须注明其所关联的eucp信用证。iii. 如果未收到结束通知，将视为未曾交单。
iv. 指定银行无论是否按指定行事，当其向保兑行或开证行转发或提供其获取的电子记录时，无需发送结束通知。
d. i. 在eucp信用证下提交的每份电子记录必须注明其据以交单的eucp信用证。注明方式可以是在电子记录本身中、或是在所附加的或添加的元数据中、或是在随附的交单面函中明确提及。
ii. 任何未如此注明的电子记录交单可被视为未曾收到。
e. i. 如果将接收交单的银行在营业中，但在规定的截止日及/或最迟交单日（视何种情形适用），其系统不能接收传来的电子记录，则视为歇业，截止日及/或最迟交单日应延展至银行能够接收电子记录的下一个银行工作日。
ii. 在此情况下，指定银行必须在其面函中向保兑行（如有）或开证行声明，电子记录是在根据第e 6（e）（i）条顺延的期限内提交的。
iii. 如果尚待提交的电子记录只剩下结束通知，则可以用电讯方式或纸质单据提交，并被视为及时，只要其在该银行能够接收电子记录之前发出。
f. 不能被证实的电子记录将被视为未曾提交。
第e7条 审核
a. i. 审单时限自指定银行、保兑行（如有）或开证行（如直接向开证行交单）收到交单结束通知后的下一个银行工作日起算。
ii. 如果交单时间或交单结束通知的时限根据第e 6（e）（i）条规定顺延，单据审核时限自接受交单的银行在交单地点能够接收结束通知后的下一个银行工作日起算。
b．i. 如果电子记录包含一个外部系统的超级链接，或指明电子记录可参照一外部系统审核，则超级链接中的或该外部系统中的电子记录应被视为构成电子记录不可分割的一部分予以审核。
ii. 在审核时，如该外部系统不能提供所需电子记录的读取条件，则构成不符点，第e 7（d）（ii）条规定的情形除外。
c. 按指定行事的指定银行、保兑行（如有）或开证行无法审核eucp信用证所要求格式的电子记录，或当未要求格式时，无法审核提交的电子记录，这一情形不构成拒付的依据。
d．i. 无论是否按指定承付或议付，指定银行转递电子记录的行为表明其已确信电子记录的表面真实性。
ii. 如果指定银行确定交单相符并将该电子记录转发或提供给保兑行或开证行，无论指定银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承付或议付，或偿付该指定银行，即使指定的超级链接或外部系统不允许开证行或保兑行审核已由指定银行提供给开证行或保兑行、或由保兑行提供给开证行的一份或多份电子记录。
第e8条 拒付通知
如果按指定行事的指定银行、保兑行（如有）或开证行对包含电子记录的交单发出了拒付通知，在发出拒付通知后30个日历日内未收到被通知方关于电子记录的处理指示，银行应退还被通知方以前尚未退还的任何纸质单据，但可以其认为合适的任何方式处理电子记录而不承担任何责任。
第e9条 正本与副本
要求提供一份或多份电子记录正本或副本时，提交一份电子记录即满足要求。
第e10条 出具日期
电子记录必须表明其出具日期。
第e11条 运输
如果证明运输的电子记录没有表明货物装运或发送或接管或已被收妥待运日期，电子记录的发出日期将被视为货物装运或发送或接管或已被收妥待运日期。但如果电子记录载有证明货物装运或发送或接管或已被收妥待运日期的批注时，该批注日期将被视为货物装运或发送或接管或已被受妥待运日期。显示附加数据内容的该批注无需另行签字或以其他方式证实。
第e12条 电子记录数据损坏
a. 如果指定银行（无论是否按指定行事）、保兑行（如有）或开证行收到的电子记录看似受到了数据损坏的影响，银行可通知交单人，也可要求再次提交电子记录。
b. 如果银行要求再次提交电子记录：
i. 则审单时限中止，待电子记录再次提交时恢复；并且
ii. 如果指定银行不是保兑行，则必须将其关于再次提交电子记录的要求知会开证行和任何保兑行，并告知时限中止；但是
iii. 如果该电子记录未在30个日历日内，或截止日及/或最迟交单日当天或之前（以日期先到者为准）再次提交，该银行可以将该电子记录视为未提交过。
第e13条 根据eucp提交电子记录时的额外免责
a. 除通过使用数据处理系统接收、证实和识别电子记录即可发现者外，银行审核电子记录的表面真实性的行为并不使其对发送人身份、信息来源、完整性或未被更改性承担责任。
b. 银行对除其自身之外的数据处理系统无法运行所产生的后果概不负责。
第e14条 不可抗力
对由于天灾、暴动、骚乱、叛乱、战争、恐怖主义行为、网络攻击、或任何罢工、停工或包括设备、软件或通讯网络故障等任何其他的银行无法控制的原因导致的营业中断的后果，包括但不限于无法访问数据处理系统，或者设备、软件或通讯网络故障，银行概不负责。
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